Kalkulatory kredytowe, hipoteczne, emerytalne i ubezpieczeniowe

Kalkulatory kredytowe

Oblicz realne koszty kredytu

Rata to nie wszystko. Sprawdź ile kosztuje kredyt hipoteczny i na jakie koszty musisz się przygotować.
Zaciągnięcie kredytu to nie tylko koszty związane z oprocentowaniem. W ich skład wchodzi również prowizja, czy ubezpieczenie, które znacząco mogą wpłynąć na ostateczną wysokość kwoty, którą będziesz musiał spłacić. W Expander, uwzględniliśmy Twoje potrzeby i przygotowaliśmy specjalny kalkulator, który obliczy realne koszty kredytu. W kilka chwil dowiesz się, ile tak naprawdę będziesz musiał oddać pieniędzy bankowi, a dodatkowego wsparcia udzieli Ci nasz ekspert.

Expander radzi:

Szukasz kredytu?

Porównaj online kredyty z 12 banków i sprawdź jak możesz zaoszczędzić!

Porównaj raty >



Chcesz samodzielnie wyliczyć realne koszty kredytu hipotecznego? Skorzystaj z darmowego kalkulatora od Expandera


Na koszty kredytu hipotecznego składają się nie tylko odsetki i prowizja banku, ale także ubezpieczenie, opłaty notarialne czy sądowe. W artykule wyjaśnimy, jak samodzielnie wyliczyć realne koszty kredytu hipotecznego przy pomocy darmowego kalkulatora kredytowego od Expandera.

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie spłacane nawet przez 35 lat. Zabezpieczony ustanowioną na nieruchomości hipoteką wymaga wykonania kilku niezbędnych czynności, generujących dodatkowe koszty. Jakie?

Koszty kredytu hipotecznego

Koszty, które generuje kupno nieruchomości na kredyt hipoteczny, można podzielić na koszty początkowe i długoterminowe.

Początkowe koszty kredytu to:

  • wkład własny. Niezbędnym warunkiem otrzymania kredytu hipotecznego jest wniesienie wkładu własnego. Jego minimalna wskazana prawem kwota to 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki umożliwiają pozyskanie dodatkowych środków przy 10% wkładzie własnym i wykupieniu
  • opłaty notarialne i sądowe. Transakcja kupna nieruchomości wymaga zachowania formy aktu notarialnego. Kosztem, który będziesz musiał ponieść, jest więc taksa notarialna, czyli kwota należna notariuszowi za wykonanie czynności. W przypadku transakcji finansowanej kredytem hipotecznym niezbędne jest także ustanowienie hipoteki oraz dokonanie stosownego wpisu w księdze wieczystej nieruchomości. Obie czynności wiążą się z dodatkowym kosztami;
  • ubezpieczenia: pomostowe (opłacane do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej), niskiego wkładu własnego (jeśli Twój wkład własny wynosi mniej niż 20% wartości nieruchomości) czy ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych;
  • podatek PCC. Podatek PCC to podatek od czynności cywilnoprawnych. Jego wartość wynosi 2% wartości nieruchomości. Obowiązek opłacenia PCC spoczywa na osobie, która kupiła mieszkanie z rynku wtórnego — od innej osoby fizycznej lub od firmy, na podstawie faktury bez VAT-u.

Długookresowe koszty kredytu hipotecznego to tradycyjne koszty towarzyszące zaciągnięciu kredytu bankowego: odsetki i prowizja banku.

Jeśli rozważasz kupno nieruchomości, możesz samodzielnie i zupełnie za darmo, sprawdzić, ile w praktyce wyniesie całkowity koszt kredytu hipotecznego. Wszystko za sprawą kalkulatora kosztów kredytu hipotecznego od Expandera.

Czym jest i jak działa kalkulator kosztów kredytu hipotecznego Expander?

Kalkulator realnych kosztów kredytu hipotecznego to proste w obsłudze narzędzie, które dostarczy Ci kluczowych informacji na temat kosztów kredytu. Dzięki nim będziesz w stanie realnie ocenić swoje możliwości finansowe, upewnić się, że stać Cię na kredyt i jeszcze lepiej przygotować się do procesu wnioskowania o dodatkowe środki.

Jakich danych będziesz potrzebował, aby skorzystać z kalkulatora realnych kosztów kredytu?

Aby dowiedzieć się, jakie koszty początkowe i długookresowe będziesz musiał ponieść, w poszczególnych polach kalkulatora umieść informacje na temat:

  • wartości nieruchomości;
  • wysokości wkładu własnego;
  • celu kredytowego. Może być to budowa domu, zakup gotowej nieruchomości od dewelopera, zakup nieruchomości w budowie od dewelopera czy zakup nieruchomości na rynku wtórnym;
  • okresu spłaty (w latach).

Czytaj także: Czy można mieć dwa kredyty hipoteczne?

Jakich informacji dostarczy Ci kalkulator realnych kosztów kredytu?

Chcesz wiedzieć, ile kosztuje kredyt hipoteczny w praktyce?

Korzystając z kalkulatora kosztów kredytu hipotecznego, dowiesz się, ile wyniesie:

  • kwota kredytu (wartość nieruchomości pomniejszonej o wkład własny);
  • koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (jeśli wartość wkładu wynosi mniej niż 20%) i ubezpieczenia nieruchomości;
  • taksa za ustanowienie hipotek;
  • taksa notarialna (z VAT);
  • opłata sądowa za wpis do hipoteki;
  • kwota podatku PCC (w przypadku zakupu nieruchomości z rynku wtórnego);
  • kwota prowizji i odsetek od kredytu.

Poznasz także sumę wszystkich kosztów początkowych (dzięki temu będziesz wiedział, ile pieniędzy musisz mieć do dyspozycji na starcie) oraz kosztów długookresowych.

Przykład.

Zastanawiasz się, ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego, ile wynosi prowizja od kredytu i ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Sprawdźmy, ile wyniosą realne koszty kredytu hipotecznego przy następujących parametrach:

  • wartość nieruchomości: 300 000 zł;
  • wysokość wkładu własnego: 60 000 zł;
  • cel kredytowy — kupno nieruchomości z rynku wtórnego;
  • okres spłaty w latach - 30.

Oto wyniki kalkulacji:

  • kwota kredytu: 240 000 zł;
  • ubezpieczenie pomostowe: 137,47 zł;
  • opłata sądowa za wpis do hipoteki: 200 zł;
  • ubezpieczenie nieruchomości: 246 zł;
  • podatek od czynności cywilno prawnych (PCC): 6000 zł;
  • taksa za ustanowienie hipoteki: 960 zł;
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0 zł;
  • taksa notarialna (z VAT): 1 623,60 zł.

Łączne koszty początkowe: 72 774,65 zł.

Prowizja banku: 3 600,00 zł
Odsetki: 143 167,79 zł

Suma wszystkich kosztów kredytu hipotecznego: 219 542,43 zł.

Kalkulator kosztów kredytu to skuteczny sposób na samodzielne wyliczenie kluczowych dla kredytu hipotecznego kosztów, uniknięcie nieprzyjemnych niespodzianek i precyzyjne zaplanowanie domowego budżetu.

Niedrogi kredyt hipoteczny — tylko z pomocą eksperta

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym. Konsekwencje swojego wyboru będziesz ponosił więc nie tylko za miesiąc, rok, ale nawet za 30 lat. Przypadkowe decyzje mogą skutkować nie tylko podwyższonymi kosztami, ale także zmniejszeniem szans na pozytywną decyzję banku. Kalkulacja wykonana przez kalkulator kosztów kredytu hipotecznego jest symulacją opartą o informacje przekazane przez użytkownika i ma charakter poglądowy. Choć przedstawione przez narzędzie dane są wiarygodne i realne, realną ocenę zdolności takich parametrów może wykonać jedynie instytucja finansowa. Jeśli wynik samodzielnie wykonanej kalkulacji będzie dla Ciebie impulsem do złożenia wniosku kredytowego, postaw na kolejny krok na drodze do realizacji swoich marzeń i planów — umów spotkanie z ekspertem Expandera. Specjalista wesprze Twoje działania na każdym etapie procesu kredytowego — począwszy od wyselekcjonowania banków, które zaoferują Ci najlepsze warunki, poprzez skompletowanie dokumentów, aż do podpisania umowy kredytowej. Co ważne — zrobi to zupełnie za darmo, bez żadnych (także ukrytych) kosztów.

Czytaj także: Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – przejrzysty przewodnik dla kredytobiorców

Oblicz ratę kredytu hipotecznego

Nowe mieszkanie, czy nowy dom? Jeśli myślisz o kredytcie, sprawdź ile może wynieść rata Twojego kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które przez długie lata będzie obciążało Twój portfel. Dlatego wybór oferty powinien być nie tylko przemyślany, ale również poprzedzony analizą i kalkulacjami. Samodzielnie nie będzie to łatwe zadanie, dlatego w Twoje ręce oddajemy specjalny kalkulator do obliczania rat kredytu hipotecznego.Wysokość raty kredytu hipotecznego zależy od wielu zmiennych, które uwzględnia nasza aplikacja. Na podstawie wprowadzonych danych otrzymasz kalkulację, którą będziesz mógł skonsultować z naszym ekspertem.

Expander radzi:

Szukasz kredytu?

Porównaj online kredyty z 13 banków i sprawdź jak możesz zaoszczędzić!

Porównaj raty >

Oblicz ratę kredytu gotówkowego

Remont mieszkania, czy nowy samochód? Niezależnie jaki jest Twój cel, warto sprawdzić jaka może być rata Twojego kredytu:
Na rynku jest mnóstwo ofert kredytów gotówkowych – w tym gąszczu może zgubić się nawet najlepszy znawca. By ułatwić Ci zadanie, opracowaliśmy kalkulator, który w kilka chwil obliczy

Expander radzi:

Szukasz kredytu?

Porównaj pożyczki online i sprawdź jak możesz zaoszczędzić!

Porównaj raty >

Raty stałe czy malejące?

Jaką formę spłaty rat kredytowych wybrać? Zobacz jakie są różnice i wybierz tą, która jest dla Ciebie lepsza.
Decydując się na kredyt hipoteczny bardzo często instytucja finansowa daje Ci możliwości wyboru rodzaju raty. Możemy  zaciągnąć zobowiązanie z ratą równą lub malejącą. Wybór danego wariantu będzie miał istotny wpływ na Twoją zdolność kredytową, czy całkowite koszty kredytu. Warto, więc skorzystać z naszego kalkulatora rat, by wybrać optymalne rozwiązanie dla siebie i swojego portfela.Kalkulator raty stałej czy malejącej, to porównywarka tych dwóch rodzajów rat. W zaledwie kilka chwil uzyskasz odpowiedź na pytanie: którą opcję wybrać. Nie zwlekaj i skorzystaj z naszego kalkulatora.

Raty stałe czy malejące — skorzystaj z kalkulatora kredytowego i sprawdź, która formuła będzie dla Ciebie korzystniejsza

Jeśli planujesz wzięcie kredytu bankowego, będziesz musiał wskazać nie tylko preferowaną kwotę i okres spłaty, ale również wariant spłaty rat: stały lub malejący. Dzięki prostemu w ob-słudze kalkulatorowi rat równych i malejących od Expandera, w ciągu zaledwie kilkudziesięciu sekund dowiesz się, który z nich będzie dla Ciebie bardziej opłacalny.

Jak wynika z danych Expandera zdecydowana większość Polaków zaciągających kredyty, wybiera te z ratami równymi. Główną przyczyną takiego stanu rzeczy jest przywiązanie do znanych roz-wiązań, brak dostatecznej wiedzy na temat alternatywnego wariantu, a co za tym idzie także wynikającym z niego korzyści. Zanim wyjaśnimy, czym jest kalkulator rat malejących i równych i jak z niego skorzystać, omówimy specyfikę konstrukcji kredytów z ratą stałą i malejącą. Wskażemy także ich najważniejsze wady i zalety.

Czym są raty równe i malejące?

Każda rata kredytu bankowego składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej.
Cześć kapitałowa to nic innego jak część kapitału, która pożyczyłeś od banku. Spłacając część kapitałową, zmniejszasz saldo zadłużenia. Część odsetkowa to określony odsetek całkowitego kosztu pożyczenia pieniędzy, czyli wynagrodzenia banku.

Jeśli wybierzesz kredyt z ratami równymi (annuitetowymi, uśrednionymi) przez cały okres kredytowania kwota raty pozostanie niezmienna. Przy takiej konstrukcji w początkowym okresie spłaty będziesz spłacał przede wszystkim odsetki (dominującą częścią raty kredytowej jest więc część odsetkowa). Kwota pozostałego do spłaty kapitału topnieje więc w stosunkowo powolnym tempie.

Przykład:

Oto przykładowa konstrukcja pierwszej raty kredytu z ratami stałymi w kwocie 300 000 zł zaciągniętego na 25 lat.

Kwota pierwszej raty: 1583,51 zł, w tym 583,51 zł kapitału i 1000 zł odsetek
Kwota ostatniej raty: 1583,51 zł, w tym 1578,25 kapitału i 5,26 odsetek.

Jeśli sięgniesz po kredyt z ratami malejącymi (kapitałowymi), na początku okresu kredytowania będziesz płacił najwyższe raty. Ich kwota, z biegiem czasu, będzie maleć. W takim wariancie bank wyliczy część kapitałową raty poprzez proporcjonalne podzielenie kwoty kapitału przez liczbę miesięcy spłaty. Jej kwota przez cały okres spłaty pozostanie niezmienna. Część odsetkowa raty będzie co miesiąc wyliczana od mniejszej kwoty kapitału, a co za tym idzie — regularnie będzie się zmniejszać.

Przykład:

Oto przykładowa konstrukcja pierwszej raty kredytu z ratami stałymi w kwocie 300 000 zł zaciągniętego na 25 lat.

Kwota pierwszej raty: 2000 zł, w tym 1000 zł kapitału i 1000 zł odsetek
Kwota ostatniej raty: 1 000,33 zł, w tym 1000 kapitału i 3,33 odsetek.

Ważne: kwoty raty równej oraz część kapitałowa raty malejącej przez cały okres kredytowania pozostaną niezmienne jedynie przy założeniu, że stawka WIBOR także się nie zmieni. Jej wahania wynikające ze zmiany wartości stóp procentowych mogą spowodować obniżenie lub podwyższenie obu wartości.

Zobacz także: Jak przygotować się do wzięcia kredytu?

Jakie wady i zalety ma każdy z wariantów?

Oto najważniejsze wady i zalety obu konstrukcji.

Raty równe:

+wyższa niż w przypadku rat malejących zdolność kredytowa i co za tym idzie — możliwość zaciągnięcia zobowiązania na wyższą kwotę;
+możliwość zachowania większej kontroli nad budżetem i precyzyjnego planowania wydatków, przez czy okres spłaty;

- (z reguły) wyższy całkowity koszt kredytu niż w przypadku rat malejących.

Raty malejące:

+ (z reguły) niższy całkowity koszt kredytu niż w przypadku rat stałych;
szybsza redukcja kapitału co jest szczególnie ważne, jeśli rozważasz wcześniejszą spłatę kredytu;

- wymagana wyższa niż w przypadku rat malejących zdolność kredytowa;
- w początkowej fazie spłaty — większe obciążenie dla portfela.

Raty stałe czy malejące — który wariant warto wybrać?

Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie. Wiele zależy tu bowiem od ogólnych preferencji kredytobiorcy, jego zdolności kredytowej, wieku czy atrakcyjności ekonomicznej każdego z wariantów. Chcesz w praktyce przekonać się, która konstrukcja będzie dla Ciebie bardziej opłacalna? Skorzystaj z darmowego, prostego w obsłudze kalkulatora rat annuitetowych i kapitałowych od Expandera.

Który kredyt będzie bardziej opłacalny? Kalkulator rat równych i malejących

Kalkulator rat stałych i malejących od Expandera pomoże Ci w ciągu zaledwie kilku minut sprawdzić, który wariant spłaty — stały czy malejący — okaże się korzystniejszy dla Twojego portfela. Aby wykonać kalkulację, będziesz potrzebował następujących danych:

  • kwoty kredytu,
  • okresu kredytowania,
  • wartości oprocentowania.

Po wpisaniu ich w odpowiednie pola kalkulatora rat malejących i stałych oraz naciśnięciu przycisku Oblicz, na przejrzystym diagramie będziesz mógł zobaczyć prognozowaną kalkulację wartości rat poprzez czas. Oprócz grafiki wyniki wyliczenia uwzględniają także (dla każdej z opcji): sumę rat, czyli całkowitą kwotę, jaką będziesz musiał zwrócić bankowi, kwotę pierwszej i ostatniej raty oraz przejrzysty harmonogram spłaty kredytu.

Przykład:

Oto przykładowy wynik kalkulacji wykonanej przy pomocy kalkulatora kredytu hipotecznego rat malejących i stałych od Expandera.

  • Kwoty kredytu: 100 000 zł
  • Okresu kredytowania: 25 lat
  • Wartość oprocentowania: 3,4%

Jeśli wybierzesz raty malejące, ich suma wyniesie 142 641,67 zł. Kwota pierwszej raty to 616,67 zł, a ostatniej 334,28 zł. Jeśli sięgniesz po kredyt z ratami stałymi, ich suma będzie równa 148 582,94 zł, a kwota raty - 495,28 zł. Na podstawie wyniku wyliczenia kalkulatora kredytu hipotecznego rat malejących i stałych już na pierwszy rzut oka widać więc, że przy takich parametrach wybór rat malejących pozwoli oszczędzić niemal 6000 zł.

Zobacz także: Kalkulatory kredytowe Expandera

Kredyt z ratami stałymi lub malejącymi — tylko z pomocą Expandera

Kalkulacja wykonana przez kalkulator kredytowy stałych rat i malejących jest symulacją opartą o informacje przekazane przez użytkownika i ma charakter poglądowy. Choć przedstawione przez narzędzie dane są wiarygodne i realne, realną ocenę zdolności takich parametrów może wykonać jedynie instytucja finansowa. Jeśli wynik samodzielnie wykonanej kalkulacji będzie dla Ciebie impulsem do złożenia wniosku kredytowego, postaw na kolejny krok na drodze do realizacji swoich marzeń i planów — umów spotkanie z ekspertem Expandera. Dzięki pomocy specjalisty dostaniesz kompleksowe (i zupełnie darmowe!) wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego — począwszy od wybrania banków, które zaoferują Ci kredyt na najlepszych warunkach, poprzez wybór wariantu spłaty rat, skompletowanie dokumentów i wypełnienie wniosku, aż do podpisania umowy kredytowej. Wnioskowanie o kredyt bankowy nigdy wcześniej nie było tak łatwe!

Zobacz także: Inflacja a kredyt: Jak wzrost inflacji może wpłynąć na Twój kredyt?

Połącz zobowiązania w jeden kredyt

Spłacasz kilka różnych zobowiązań? Sprawdź ile może zyskać na połączeniu (konsolidacji) kredytów. Dzięki temu możesz spłacać jedną niższą ratę.
Spłacanie kilku kredytów jest nie tylko niewygodne, ale również bardzo często nieopłacalne finansowo. Wiele banków oferuje kredyty konsolidacyjne, jednakże wybór tego najlepszego może być kłopotliwy. W Expanderze, dbając o Twoje finanse, opracowaliśmy kalkulator, który porówna i skonsoliduje Twoje zobowiązania.Nasz kalkulator konsolidacyjny to narzędzie, które jest w pełni darmowe i nie wymaga instalacji. Wystarczy, że wprowadzisz wysokość swoich comiesięcznych zobowiązań, a nasz kalkulator na podstawie danych, zaprezentuje różnicę pomiędzy obecną ratą, a nową po skonsolidowaniu zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny kalkulator – sprawdź, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, sięgając po konsolidację


Kredyt konsolidacyjny to sprytne rozwiązanie, które pomoże Ci znacząco zmniejszyć wysokość miesięcznych zobowiązań, odciążyć domowych budżet i wreszcie odetchnąć z ulgą. W artykule wyjaśnimy, czym jest w praktyce i kto może po niego sięgnąć. Podpowiemy także, jak przy pomocy kalkulatora kredytu konsolidacyjnego wyliczyć kwotę, jaką możesz zaoszczędzić.

Na skutek kilkukrotnych podwyżek stóp procentowych raty kredytów bankowych z oprocentowaniem zmiennym znacząco wzrosły. Z wyliczeń Expandera wynika, że w niektórych przypadkach rata kredytu hipotecznego wzrośnie niemal 2-krotnie w porównaniu z wrześniem 2021 r.! Dla wielu Polaków dodatkowe koszty już są istotnym, a za kilka miesięcy będą jeszcze większym obciążeniem domowego budżetu (w zależności od konstrukcji kredytu wartość wskaźnika WIBOR zmienia się co 3 lub 6 miesięcy, przez co podwyżki rat odbywają się z kilkumiesięcznym opóźnieniem w stosunku do momentu podniesienia wartości stóp procentowych).

W stosunkowo najlepszym położeniu pozostają osoby spłacające pojedyncze kredyty na niewielkie kwoty. W ich przypadku podwyżki rat będą niewielkie. Dla tych, którzy mają aktywnych kilka produktów kredytowych, a ich suma wynosi kilkaset tysięcy czy nawet kilka milionów złotych, podwyżki stóp procesowych mogą okazać się potężnym ciosem zaburzającym finansową płynność i poczucie bezpieczeństwa.

Kredyt konsolidacyjny – skuteczny sposób na odciążenie budżetu

Jeśli Ty także boleśnie odczuwasz podwyżki stóp procentowych, rozważ sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny. Gdy podejmiesz taką decyzję, bank spłaci Twoje aktualne kredyty i pożyczki, zastępując kilka miesięcznych rat jedną, niższą – ratą kredytu konsolidacyjnego. Obniżenie kwoty miesięcznej raty odbywa się z reguły kosztem wydłużenia okresu spłaty. A to może (lecz wcale nie musi) oznaczać nieco podwyższone koszty.

Kiedy znajdziesz się pod ścianą i z trudem spłacasz raty kredytów i pożyczek w terminie, nie rezygnuj z konsolidacji. Nawet jeśli w długofalowej perspektywie zapłacisz nieco więcej, znacząco poprawisz swoją sytuację finansową – dziś, za miesiąc, rok i kilka lat. Dzięki konsolidacji zminimalizujesz ryzyko opóźnień w spłacie i towarzyszących im konsekwencji (pogorszenie historii kredytowej w BIK-u, wpis na listę dłużników BIG czy procedura windykacyjna mająca na celu wyegzekwowanie długu). Pozbędziesz się stresu wynikającego z napiętego do granic budżetu, odzyskasz kontrolę nad swoimi finansami i wreszcie odetchniesz z ulgą.

Sprawdź, ile możesz pożyczyć

Zastanawiasz się, czy konsolidacja realnie poprawi Twoją sytuację finansową? Sprawdź to! Prostym w obsłudze narzędziem, które pomoże Ci to zrobić, jest kalkulator kredytowy konsolidacyjny od Expandera. Jak działa?

Zobacz także: Kalkulator kredytu raty malejące lub stałe

Konsolidacja kredytu kalkulator – jak działa?

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego (kalkulator konsolidacyjny, kalkulator konsolidacji kredytu) Expandera to przejrzyste, darmowe narzędzie. Skorzystasz z niego online, bez konieczności instalowania na swoim komputerze dodatkowego oprogramowania. Aby dowiedzieć się, ile w praktyce zaoszczędzisz, wejdź na stronę https://www.expander.pl/kalkulatory/kredytowe/kredyt-konsolidacyjny/, a następnie wskaż:

  • typ zobowiązania, które aktualnie spłacasz wraz z wysokością miesięcznej raty i kwotą obecnego zadłużenia pozostałą do spłaty. Jeśli spłacasz więcej niż jeden kredyt, wykonaj te czynności dla wszystkich zobowiązań, naciskając przycisk Dodaj zobowiązanie;
  • limity kredytowe i te na kartach kredytowych, obecne zadłużenie i oprocentowanie. Wpisz także, jak długo zamierzasz spłacać zobowiązanie (w miesiącach);
  • czy kredyt konsolidacyjny będzie zabezpieczony nieruchomością oraz w jakim czasie chcesz spłacić połączone zobowiązania (w miesiącach).

Jakie informacje uzyskasz, korzystając z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego?

Po uzupełnieniu wszystkich wymaganych pól kalkulator konsolidacji kredytów przestawi Ci wyniki wyliczeń, wskazując:

  • łączną kwotę obecnych rat;
  • wysokość raty kredytu konsolidacyjnego;
  • różnicę pomiędzy obiema kwotami, która stanowi Twoją oszczędność.

Poświęcając zaledwie kilka minut na skorzystanie z tego prostego w obsłudze kalkulatora pożyczki konsolidacyjnej, dowiesz się, ile w praktyce zaoszczędzisz, sięgając po kredyt konsolidacyjny. Proste? Zdecydowanie tak!

Tani kredyt konsolidacyjny – tylko z pomocą eksperta

Kalkulacja wykonana przez kalkulator kredytów konsolidacyjnych jest symulacją opartą o informacje przekazane przez użytkownika i ma charakter poglądowy. Choć dane przedstawione przez narzędzie są wiarygodne i realne, ocenę zdolności kredytowej może wykonać wyłącznie bank na podstawie informacji zawartych we wniosku kredytowym i dodatkowych dokumentach.

Jeśli po skorzystaniu z kalkulatora rat kredytu konsolidacyjnego stwierdzisz, że wynik kalkulacji jest dla Ciebie zadowalający, postaw na kolejny krok na drodze do poprawy swojej sytuacji finansowej – umów spotkanie z ekspertem Expandera. Specjalista wesprze Twoje działania na wszystkich etapach procesu kredytowego, w tym w wyselekcjonowaniu banków, które zaoferują Ci najlepsze warunki kredytu konsolidacyjnego, skompletowaniu dokumentów, aż do podpisania umowy kredytowej. Z usługi eksperta nie zapłacisz ani złotówki.

Zobacz także: Ile kosztuje kredyt hipoteczny? Kalkulator

Refinansowanie kredytu

Sprawdź czy warto zmienić swój kredyt hipoteczny na tańszy. Jeśli masz możliwość płacić mniej to na co czekać?
Warunki Twojego obecnego kredytu nie są dla Ciebie korzystne? Szukasz lepszej oferty, która obniży wysokość Twojej raty? Za pomocą naszego kalkulatora refinansowania kredytu, znajdziesz optymalne rozwiązanie dla siebie i swoich finansów.Kalkulator refinansowania kredytu to aplikacja, działająca na poziomie przeglądarki. Wystarczy, że wprowadzisz takie podstawowe informacje jak np. aktualne zadłużenie, wartość nieruchomości, a w ciągu kilku chwil otrzymasz informację, czy w Twojej sytuacji możliwa jest zmiana kredytu na lepszy i tańszy. Będziesz mógł też liczyć na wsparcie naszego eksperta.

Kalkulator zdolności kredytowej

Masz już jakąś ciekawą nieruchomość na oku? A może po prostu zastanawiasz się na co Cię stać? Sprawdź ile możesz dostać kredytu.
Chcesz zaciągnąć kredyt? Nie wiesz, czy Twoje obecne możliwości finansowe pozwolą na zrealizowanie planów? W Expander wychodzimy naprzeciw Twoim potrzebom – specjalnie dla Ciebie opracowaliśmy kalkulator zdolności kredytowej.Kalkulator zdolności kredytowej w naszym serwisie to prosta w obsłudze aplikacja, która na podstawie wprowadzonych przez Ciebie danych, obliczy Twoją zdolność kredytową. Szybko sprawdzisz jakiej wysokości kredyt na mieszkanie lub dom możesz zaciągnąć.Bez wychodzenia z domu poznasz swoje możliwości finansowe, a na wszystkie Twoje pytania odpowie nasz ekspert.

Expander radzi:

Szukasz kredytu?

Porównaj online kredyty z 13 banków i sprawdź jak możesz zaoszczędzić!

Porównaj raty >



Kalkulator zdolności kredytowej – sprawdź, ile pieniędzy pożyczy Ci bank

Niezbędnym warunkiem otrzymania kredytu bankowego jest posiadanie wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej. W artykule wyjaśnimy, czym jest w praktyce zdolność kredytowa i jakie czynniki na nią wpływają. Podpowiemy również, jak przy pomocy darmowego kalkulatora samodzielnie wyliczyć swoją zdolność do spłaty.

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami we wskazanych w umowie kredytowej terminach. Często definiuje się ją także jako maksymalną dostępną dla danego wnioskującego kwotę kredytu. Analizując Twoją zdolność kredytową, bank weryfikuje wiec, czy przy swoich zarobkach i wydatkach będziesz w stanie terminowo spłacać kredyt. W ten sposób ogranicza swoje ryzyko. Chroni także potencjalnych kredytobiorców przed nadmiernym zadłużeniem i utratą płynności finansowej.

Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Najważniejsze to:

  • rodzaj, kwota i okres spłaty kredytu;
  • formuła rat (raty równe lub malejące);
  • wiek wnioskującego;
  • wysokość wkładu własnego (w przypadku kredytów hipotecznych i samochodowych);
  • wysokość i źródło dochodów;
  • wysokość miesięcznych wydatków związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego;
  • wysokość rat i salda aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek;
  • limity na kartach kredytowych i w liniach debetowych;
  • liczba osób na utrzymaniu;
  • historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej;
  • obraz wnioskującego w rejestrach BIG.

Mówiąc w sporym uproszczeniu – im więcej zarabiasz i mniej wydajesz, tym Twoja zdolność kredytowa będzie wyższa.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Chcesz się dowiedzieć, jak kształtuje się Twoja zdolność kredytowa i ile pieniędzy możesz pożyczyć od banku? Weź sprawy w swoje ręce i skorzystaj z darmowego, prostego w obsłudze kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej od Expandera.

Jak działa darmowy kalkulator zdolności kredytowej?

Kalkulator zdolności kredytowej to proste w obsłudze narzędzie, które na podstawie wprowadzonych przez Ciebie danych obliczy Twoją zdolność kredytową w zakresie kredytu hipotecznego. Dzięki niemu w ciągu zaledwie kilku minut sprawdzisz, jakiej wysokości kredyt na mieszkanie lub dom możesz zaciągnąć i poznasz swoje możliwości finansowe wygodnie i szybko, bez wychodzenia z domu.

Samodzielnie obliczanie zdolności kredytowej nie musi być trudne!
Jak obliczyć zdolność kredytową w kilku prostych krokach?

  1. Przejedź na dół tej strony;
  2. Uzupełnij kolejne pola, wpisując:
    • łączny dochód netto (jeśli chcesz wnioskować o kredyt z małżonkiem czy partnerem, zsumuj Wasze dochody);
    • wartość nieruchomości, którą chcesz kupić (jeśli nie masz na oku żadnego „M”, wpisz kwotę, którą planujesz wydać na wymarzone mieszkanie);
    • okres kredytowania (w latach);
    • sumę rat spłacanych już kredytów;
    • liczbę osób w gospodarstwie domowym;
    • sumę limitów kredytów odnawialnych;
    • sumę limitów kart kredytowych;
    • sumę miesięcznych obciążeń w parabankach;
    • koszty utrzymania miesięcznie.
  3. Naciśnij przycisk Oblicz.

Wynikiem kalkulacji zrealizowanej przez kalkulator zdolności kredytowej hipoteczny będzie wartość Twojej zdolności kredytowej, czyli maksymalna kwota, jaką przy wskazanych parametrach pożyczy Ci bank.

Kredyt bankowy na najlepszych warunkach? Tylko z pomocą eksperta

Kalkulacja kredytu wykonana przez wiarygodny kalkulator zdolności kredytowej jest symulacją opartą o informacje przekazane przez użytkownika i ma charakter poglądowy. Choć przedstawione przez narzędzie dane są wiarygodne i realne, ocenę zdolności kredytowej może wykonać wyłącznie bank na podstawie informacji zawartych we wniosku kredytowym i dodatkowych dokumentach.

Jeśli wynik samodzielnie wykonanej kalkulacji potwierdzi, że stać Cię na kredyt, postaw na kolejny krok na drodze do realizacji swoich marzeń i planów – umów spotkanie z ekspertem Expandera. Specjalista wesprze Twoje działania na każdym etapie procesu kredytowego, począwszy od wyselekcjonowania banków, które zaoferują Ci najlepsze warunki kredytu, poprzez skompletowanie dokumentów, aż do podpisania umowy kredytowej. A za swoje usługi nie weźmie od Ciebie ani złotówki.

Zobacz także: Ile kosztuje kredyt hipoteczny? Kalkulator

Kalkulatory emerytalne

Dodatkowa emerytura

Wypłacaj sobie emeryturę jaką chcesz. Oblicz ile możesz uzbiertać i ile realnie będziesz mógł sobie wypłacać co miesiąc.
O przyszłej emeryturze warto zacząć myśleć jak najwcześniej. Dlaczego? Ponieważ comiesięczne składki do ZUS mogą nie zapewnić komfortowej jesieni życia. W związku z tym, niezależnie od wieku, należy już teraz rozejrzeć się za alternatywną. Dzięki regularnemu oszczędzaniu, można wypracować dodatkową emeryturę. Ile odkładać? Ile można w ten sposób uzbierać? Na te pytania odpowie nasz kalkulator emerytalny.Zawsze możesz skonsultować się z naszym ekspertem. Jego usługi są bezpłatne i niezobowiązujące.

Prywatna emerytura

O emeryturę najlepiej zadbać samemu. Nikt Ci tyle nie da ile samemu możesz uzbierać. Sprawdź w naszym kalkulatorze jak stworzyć prywatną emeryturę aby cieszyć się wyższym standardem życia kiedy przyjdzie czas na odpoczynek od pracy.
Przyszłe emerytury wypłacane z ZUS stoją pod znakiem zapytania, dlatego warto już teraz wziąć sprawy w swoje ręce i postawić na prywatną emeryturę. Nasi eksperci z pewnością pomogą Ci w tym zadaniu, jednak zachęcamy również do skorzystania z naszego kalkulatora prywatnej emerytury. Z jego pomocą nie tylko sprawdzisz ile warto odkładać aby Twoja prywatna emerytura zapewniła Ci dostatnie życie.Skorzystanie z naszego kalkulatora jest niezobowiązujące i ma na celu ułatwić Ci decyzję w wyborze najlepszego wariantu oszczędzania na emeryturę. Wsparcie otrzymasz również od naszego profesjonalnego eksperci.

Kalkulatory ubezpieczeniowe

Ubezpieczenia dziecka

Dzieci mają różne pomysły na zabawy. Sprawdź zatem ile kosztuje ochrona ubezpieczeniowa dla Twojej pociechy i co gwarantuje.
Posiadanie dziecka, to nie tylko radość i szczęście, ale również szereg obowiązków. Jako Expander chcemy pomóc zapewnić Twojemu dziecku najlepszą ochronę w życiu codziennym, dlatego przygotowaliśmy specjalny kalkulator ubezpieczeniowy. Za jego pomocą poznasz poziom ochrony dostępny przy określonej składce. Dowiesz się też, czym różnią się poszczególne zakresy ochrony ubezpieczeniowej przy ubezpieczeniu na życie.Skorzystaj już dziś z naszego kalkulatora ubezpieczeń i otocz najlepszą ochroną swoje dziecko. Przy tym niełatwym wyborze wesprze Cię również nasz ekspert. Zapraszamy.

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie nieruchomości jest dobrowolne, jednakże dla każdego właściciela powinno być ono wewnętrznym obowiązkiem. Jednakże wachlarz ubezpieczeń majątkowych na rynku jest szeroki.  Wśród wielu konkurencyjnych ofert nie jest łatwo wybrać tą najlepszą. W związku z tym, by ułatwić Ci zadanie, przygotowaliśmy kalkulator ubezpieczenia nieruchomości. Korzystając z jego możliwości w ciągu kilku chwil poznasz zakres ochrony Twojej nieruchomości i koszt polisy.Opracowany przez nas kalkulator ubezpieczenia nieruchomości prezentuje wyniki kilku wariantów ochrony, więc możesz jeszcze lepiej dopasować ofertę do swoich potrzeb. W razie pytań wesprze Cię nasz ekspert. Zapraszamy.

Jaką potrzebuję sumę ubezpieczenia?

Sprawdź na jaką sumę powinieneś się ubezpieczyć. Odpowiedz na pięć prostych pytań dotyczących przychodów i wydatków gospodarstwa domowego:
Czy wiesz na jaką sumę warto się ubezpieczyć? Sprawdź w kilkanaście sekund jakiego poziomu ochrony potrzebujesz w swojej sytuacji życiowej. Nasz kalkulator umożliwia poznanie realnej sumy ubezpieczenia zależnej etapu życia na jakim się znajdujesz.Pamiętaj, że ubezpieczenie na życie to wyjątkowo indywidualny produkt, który często wymaga dokładnej analizy potrzeb. Dlatego polecamy kontakt z naszym ekspertem, który bezpłatnie pomoże w dobraniu odpowiedniej dla Ciebie oferty. Tymczasem zapraszamy do skorzystania z naszego kalkulatora ubezpieczenia.

Kontakt

Kalkulator kredytu hipotecznego. Sprawdź, ile kosztuje kredyt hipoteczny i jaką ratę finansowania zapłacisz

Na skutek kilkukrotnych podwyżek stóp procentowych wzrosły raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym, a zdolność kredytowa wnioskujących znacząco spadła. Jeśli chcesz zweryfikować, ile w praktyce zapłacisz za kredyt hipoteczny, samodzielnie wyliczyć miesięczną ratę finansowania i sprawdzić różnice w kosztach między kredytem z ratą stałą i malejącą, skorzystaj z prostych w obsłudze kalkulatorów. Jak to zrobić? Podpowiadamy.

W marcu br. Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła na banki obowiązek jeszcze bardziej restrykcyjnej oceny zdolności kredytowej wnioskujących. Takie decyzje są wynikiem kilkukrotnych podwyżek stóp procentowych, które znacząco podniosły koszty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Co to oznacza dla Ciebie? Zakładając, że w ciągu ostatnich miesięcy wartość Twoich zarobków i wydatków pozostała niezmienna, banki pożyczą Ci dziś zdecydowanie mniej pieniędzy niż wcześniej. Jeśli rozważasz sięgnięcie po kredyt hipoteczny, pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie, jaką zdolnością kredytową dysponujesz dzisiaj, ile wyniesie kwota miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu hipotecznego. Dlaczego warto to zrobić?

Dlaczego warto skorzystać z kalkulatorów kredytu hipotecznego?

Dzięki nowoczesnym kalkulatorom kredytu na mieszkanie będziesz w stanie samodzielnie wyliczyć, ile w sumie będzie Cię kosztował kredyt hipoteczny, jaką ratę – przy określonych parametrach finansowania zapłacisz i który kredyt – z ratą stałą czy malejącą – okaże się dla Ciebie lepszym wyborem. Wyniki kalkulacji sprawią, że będziesz wiedzieć, „na czym stoisz” – zyskasz wielowymiarowy obraz, który pozwoli Ci podjąć najlepsze decyzje, ocenić, czy stać Cię na kredyt i dostosować parametry finansowania do realnych potrzeb.

Jak korzystać z kalkulatorów kredytu hipotecznego?

Na stronie Expandera (https://www.expander.pl/kalkulatory/) znajdziesz aż 5 kalkulatorów dotyczących kredytu hipotecznego:

  • kalkulator kredytowy hipoteczny do wyliczenia realnych kosztów finansowania;
  • kalkulator kredytu hipotecznego do wyliczenia miesięcznej raty;
  • kalkulator kredytów hipotecznych, który pomoże ocenić, która forma rat – stała czy malejąca – okaże się dla Ciebie korzystniejsza;
  • kalkulator kredytu mieszkaniowego, który pomoże ocenić zasadność refinansowania kredytu, czyli zastąpienia aktualnie spłacanego, kredytem w innym banku;
  • kalkulator kredytu hipotecznego, który pomoże ocenić Twoją zdolność kredytową.

W kolejnych akapitach przyjrzymy się nieco bliżej każdemu z nich.

Kalkulator kredytu mieszkaniowego – realny koszt finansowania

Oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest jedynym kosztem, jaki poniesiesz, sięgając po kredyt hipoteczny. Całkowity koszt finansowania uwzględnia także prowizję banku, ubezpieczenie czy dodatkowe opłaty związane z ustanowieniem hipoteki. Korzystając z kalkulatora kredytów hipotecznych, dowiesz się, ile w praktyce zapłacisz za pożyczone pieniądze.
Jak to zrobić?

Aby poznać całkowity koszt kredytu hipotecznego, w przeznaczonych do tego celu okienkach wpisz:

  • wartość nieruchomości;
  • wysokość wkładu własnego;
  • cel kredytowy;
  • okres spłaty (w latach).

Następnie naciśnij przycisk Oblicz.

Efektem kalkulacji będą informacje o:

  • kosztach początkowych: kwocie kredytu (wartości nieruchomości pomniejszonej o wkład własny), kwocie ubezpieczenia pomostowego, kwocie ubezpieczenia nieruchomości, kwocie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (jeśli wynosi on mniej niż 20 proc.), wartości taksy za ustanowienie hipoteki, wartości taksy notarialnej (z VAT) i wysokości opłaty sądowej za wpis do hipoteki;
  • kosztach długookresowych: odsetkach i prowizji banku.

Kredyt pod hipotekę – kalkulator kwoty miesięcznej raty

Biorąc pod uwagę długoterminowy charakter kredytu hipotecznego, bardzo ważne jest, aby miesięczna rata nie obciążała nadmiernie Twojego budżetu. Aby wyliczyć, ile wyniesie jej wysokość, umieść w oknach kalkulatora następujące dane:

  • wartość nieruchomości;
  • wkład własny;
  • okres spłaty;
  • oprocentowanie.

Po naciśnięciu przycisku Oblicz, dowiesz się, ile wyniesie kwota kredytu (wartość nieruchomości pomniejszona o wkład własny) oraz kwota miesięcznej raty.

Kalkulator kredytowy hipoteczny – formuła rat

Większość banków oferuje dziś kredyty hipoteczne z ratą stałą i malejącą. Która formuła będzie dla Ciebie lepszym wyborem. Aby się tego dowiedzieć, wpisz w oknach kalkulatora: kwotę kredytu, okres spłaty i oprocentowanie. Na przejrzystym diagramie (kredyt hipoteczny symulacja) zobaczysz prognozowaną kalkulację wartości rat poprzez czas. Oprócz grafiki wyniki wyliczenia uwzględniają także (dla każdej z opcji): sumę rat, czyli całkowitą kwotę do zwrócenia bankowi, kwotę pierwszej i ostatniej raty oraz przejrzysty harmonogram spłaty kredytu.

Kalkulator hipoteczny – refinansowanie kredytu

Jeśli warunki aktualnie spłacanego kredytu hipotecznego nie spełniają Twoich oczekiwań i szukasz innego produktu, który pomoże obniżyć kwotę miesięcznej raty, skorzystaj z hipotecznego kalkulatora refinansowania. Aby to zrobić, wpisz kwotę obecnego zadłużenia, marżę banku i wartość nieruchomości. Po naciśnięciu przycisku Oblicz dowiesz się, czy przy takich parametrach istnieje możliwość refinansowania kredytu. Jeśli tak właśnie będzie, będziesz mógł także umówić bezpłatne spotkanie z ekspertem Expandera, który przeprowadzi Cię przez kolejne kroki procedury kredytowej.

Kalkulator hipoteczny – zdolność kredytowa

Niezbędnym elementem pozytywnej decyzji kredytodawcy jest posiadanie wymaganej zdolności kredytowej. Jeśli zastanawiasz się, czy stać Cię na wymarzoną nieruchomość, skorzystaj z hipotecznego kalkulatora zdolności kredytowej, wpisując:

  • dochód netto (jeśli będziesz jedynym kredytobiorcą — swój, jeśli chcesz wziąć kredyt z małżonkiem — wpisz sumę dochodów);
  • wartość nieruchomości;
  • okres kredytowania (w latach);
  • sumę rat spłacanych już kredytów;
  • liczbę osób w gospodarstwie domowym;
  • sumę limitów kredytów odnawialnych;
  • sumę limitów kart kredytowych;
  • sumę miesięcznych obciążeń w parabankach;
  • koszty utrzymania miesięcznie.

Po naciśnięciu przycisku Oblicz, poznasz sumę dostępnej dla Ciebie, przy wskazanych w hipotecznym kalkulatorze parametrach, kwocie kredytu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym. Konsekwencje swojego wyboru będziesz ponosić więc nie tylko za miesiąc, rok, ale nawet za 30 lat. Skorzystanie z kalkulatora hipoteki będzie pierwszym (i bardzo ważnym) krokiem na drodze do znalezienia szytego na miarę kredytu. Kolejne z sukcesem zrealizujesz przy wsparciu eksperta Expandera, który wesprze Twoje działania na każdym etapie procesu kredytowego – począwszy od wyselekcjonowania banków, które zaoferują Ci najlepsze warunki, poprzez skompletowanie dokumentów, aż do podpisania umowy kredytowej.