Kredyt hipoteczny

dopasowany i bez niespodzianek

 

Z pozoru podobne oferty kredytów hipotecznych mogą różnić się nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Niska miesięczna rata wcale nie oznacza, że kredyt jest tani. Niskie oprocentowanie może kusić, ale jeśli prowizja banku jest wysoka, w efekcie spłacisz więcej, niż Ci się wydawało. Bieżące korzyści nie powinny przesłonić końcowego wyniku. Z tego powodu warto zaufać doświadczonym ekspertom – wiemy, co kryje się pod różnymi parametrami i jak unikać pomyłek.

Kredyty
to nasza bajka

sprawdź dlaczego

Kredyty
to nasza
bajka

sprawdź dlaczego

Kredyty
to nasza
bajka

sprawdź dlaczego

Nie pobieramy opłat
ani prowizji >ani prowizji
Nasi Eksperci Finansowi nie pobierają prowizji od klienta przy kredycie hipotecznym. Za pomoc eksperta zapłaci bank, w którym weźmiesz kredyt. Nie powiększy to jednak kosztu kredytu. Korzystając z pośrednictwa Expandera masz w jednym miejscu dostęp do takiej samej oferty jak odwiedzając każdy z banków, a dodatkowo korzystasz z dedykowanych benefitów.


Co 5. marzenie o własnym "m"
spełniane jest z nami* >spełniane jest z nami.*
Łącznie w 2021 r. uruchomiliśmy w bankach kredyty hipoteczne o wartości 17,44 mld zł.** To najwięcej spośród wszystkich pośredników finansowych. Wiemy jak Ci pomóc, bo robimy to dla setek klientów każdego dnia.


5 gwiazdek - to najczęstsza ocena
jaką dostajemy już od 22 lat >jaką dostajemy już od 22 lat
W 2021 roku nasi klienci zostawili w sumie 1 268 5-gwiazdkowych opinii pod wizytówkami naszych oddziałów w Google. To najwyższa nota, jaką można przyznać w wizytówce. Stanowią one w sumie 98% wszystkich opinii, jakie dostajemy.


Zyskujesz czas i komfort
my zajmujemy się formalnościami >my zajmujemy się formalnościami
Pomagamy w załatwieniu formalności związanych z kredytem, dzięki czemu oszczędzasz czas i energię, którą możesz poświęcić na małe codzienne przyjemności. Nasi eksperci wspierają na każdym etapie decyzji kredytowej. Na spotkanie z ekspertem zapraszamy bez względu na to, czy wybrałeś już lokum czy dopiero chcesz rozeznać się w sytuacji.

Nawet
120 tys. zł
różnicy w zdolności

Czy wiesz, że różnica w zdolności kredytowej między bankami może wynosić nawet 120 tys. zł?***

To jeden z tych powodów, dla których nie warto szukać kredytu hipotecznego na własną rękę. Eksperci finansowi w Expander porównają dla Ciebie zdolność kredytową w 12 bankach i pomogą przy pozostałych zawiłościach kredytu hipotecznego.

Nie ryzykuj! Powierz swoją przyszłość profesjonalistom.
Już dziś umów się na bezpłatną rozmowę z Ekspertem Finansowym.

Nawet
120 tys. zł
różnicy w zdolności

Czy wiesz, że różnica w zdolności kredytowej między bankami może wynosić nawet 120 tys. zł?***

To jeden z tych powodów, dla których nie warto szukać kredytu hipotecznego na własną rękę. Eksperci finansowi w Expander porównają dla Ciebie zdolność kredytową w 12 bankach i pomogą przy pozostałych zawiłościach kredytu hipotecznego.

Nie ryzykuj! Powierz swoją przyszłość profesjonalistom.
Już dziś umów się na bezpłatną rozmowę z Ekspertem Finansowym.

Umów się na rozmowę:

Partnerzy

Jak wziąć kredyt hipoteczny z
Expanderem

Jak wziąć kredyt hipoteczny z
Expanderem

Rozmowa z konsultantem – Zostaw nam swój numer i adres e-mail, a zadzwoni do Ciebie nasz konsultant, aby umówić na spotkanie z Ekspertem Finansowym. Pamiętaj! Jeśli nie wyrazisz na to oddzielnej zgody, nie będziemy dzwonić do Ciebie w przyszłości z żadnymi ofertami i promocjami. Nie musisz się martwić o swój spokój.

Spotkanie z Ekspertem Finansowym – Z Ekspertem Finansowym możesz spotkać się online lub stacjonarnie. Ustalicie plan działania, ekspert pomoże zdefiniować potrzeby i ocenić możliwości. To ważne niezależnie czy kredyt jest dla Ciebie bliską czy daleką perspektywą.

Analiza i porównanie – Ekspert porówna dla Ciebie oferty kredytów z różnych banków. Zapozna Cię ze wszystkimi aspektami – to czas na Twoje pytania oraz naszą pomoc w skompletowaniu niezbędnych dokumentów.

Wybór najkorzystniejszej oferty – Ekspert pomoże wybrać Ci banki, do których wyślemy wnioski kredytowe. Ty wybierzesz ofertę, która spełni Twoje oczekiwania.

Podpisanie umowy – To już zaledwie jeden krok przed spełnieniem marzeń o własnej nieruchomości.

Porównywarka kredytów hipotecznych

za darmo | online | szybko | wygodnie

Porównywarka kredytów to przejrzyste narzędzie ułatwiające porównanie realnych i aktualnych ofert hipotecznych z różnych banków. Co ważne – wszystkie jej funkcjonalności dostępne są za darmo.

Porównywarka kredytów hipotecznych

za darmo | online | szybko | wygodnie

Porównywarka kredytów to przejrzyste narzędzie ułatwiające porównanie realnych i aktualnych ofert hipotecznych z różnych banków. Co ważne – wszystkie jej funkcjonalności dostępne są za darmo.

Filary jakości Expander

Wykwalifikowani eksperci

Nasi eksperci są dla Ciebie wsparciem na każdym etapie kredytowym, stale podnoszą swoje kwalifikacje i monitorują oferty banków.

Niezależność i przejrzystość

Nie należymy do żadnej instytucji bankowej, zawsze prezentujemy plusy i minusy każdej oferty kredytowej, a podstawowym priorytetem jest dla nas dobro klienta.

Bezpieczeństwo

Dbamy o Twoje bezpieczeństwo finansowe i prawne, nie oferujemy propozycji od niesprawdzonych instytucji. Dodatkowo sami podlegamy nadzorowi KNF.

FAQ

Czy można poprawić swoją zdolność kredytową?

Czy można poprawić swoją zdolność kredytową?

Decydująca rolę w przyznaniu kredytu hipotecznego ma zdolność kredytowa wnioskodawcy. Na szczęście można ją poprawić. Podstawowymi działaniami, jakie można podjąć jest: zrezygnowanie z kart kredytowych i ograniczenie limitu na ROR, terminowe spłacanie innych zobowiązań i pożyczek finansowych oraz dobra historia w BIK. Bank przychylniej patrzy także na niektóre aspekty samego wniosku: dłuższy okres kredytowania oraz równe raty poprawiają zdolność kredytową. Inną opcją jest wzięcie kredytu razem z członkiem rodziny, który ma stałe dochody. Rodzina może także pozwolić na to, by należąca do nich nieruchomość stanowiła dodatkowe zabezpieczenie kredytu.
Czy kredyt hipoteczny można spłacić szybciej?

Czy kredyt hipoteczny można spłacić szybciej?

Tak, można. Jednak wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego lub mieszkaniowego może wiązać się z dodatkową opłatą, która określa tabela prowizji i opłat albo umowa kredytowa. Jeśli planujemy wcześniejszą spłatę już na etapie wybierania kredytu, warto wybrać bank, który taką opcję oferuje za darmo.
Jakie dokumenty są wymagane przez banki do wniosku kredytowego?

Jakie dokumenty są wymagane przez banki do wniosku kredytowego?

Do wniosku kredytowego należy zazwyczaj załączyć następujące dokumenty: dowód osobisty, drugi dokument potwierdzający tożsamość (paszport, karta pobytu lub Zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE), oraz dokumenty finansowe: zaświadczenie o dochodach z miejsca zatrudnienia (w przypadku umowy o pracę), dokumenty finansowe oraz rejestrowe dotyczące prowadzonej działalności gospodarczej. Dodatkowo zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami podatkowymi oraz składkami w ZUS (w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej) lub umowy wraz z rachunkami (w przypadku umowy-zlecenia i umowy o dzieło), wyciągi z konta. W przypadku nieruchomości niezbędna jest umowa przedwstępna oraz dokumenty, potwierdzające prawa zbywcy do dokonania transakcji (wypis z księgi wieczystej, akt notarialny) oraz wycenę bankową nieruchomości (często taka wycena jest zlecana przez bank po złożeniu wniosku). W przypadku remontu, do wniosku należy dołączyć kosztorys, a budowy – kosztorys budowy, projekt i pozwolenie na budowę. Szczegółowa lista dokumentów różni się w zależności od sytuacji zawodowej i prywatnej kredytobiorcy, dlatego dla każdego naszego klienta tworzymy szczegółowy plan. Zdobycie wszystkich zaświadczeń często bywa jednym z bardziej czasochłonnych etapów starania się o kredyt hipoteczny.
Jak Wibor wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Jak Wibor wpływa na oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Wibor to wysokość oprocentowania pożyczek na krajowym rynku pożyczek międzybankowym, jest więc istotny dla kredytów hipotecznych zaciągniętych w złotówkach. Wibor stanowi część stawki referencyjnej oprocentowania kredytów hipotecznych. Banki mogą aktualizować stawki referencyjne co 3 lub 6 miesięcy. Wibor wpływa na wysokość stóp procentowych, a jego spadek lub wzrost może mieć realny wpływ na wysokość oprocentowania kredytów indywidualnych.
Na jaki cel należy przeznaczyć kredyt hipoteczny?

Na jaki cel należy przeznaczyć kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, co oznacza, że nie można go przeznaczyć na dowolne wydatki. Jego podstawowe założenie to zakup lub budowa nieruchomości, kupno działki oraz remont domu lub mieszkania. Niektóre banki pozwalają przeznaczyć część kredytu, zwykle około 20%, na dowolne cele.
Jakie oprocentowanie kredytu wybrać?

Jakie oprocentowanie kredytu wybrać?

W Polsce stałe oprocentowanie dostępne jest na okres kredytowania nie dłuższy niż 7 lat i to zaledwie w kilku bankach.. W przypadku oprocentowania zmiennego, ulega ono częstym wahaniom pod wpływem rynkowych stóp procentowych. Wybór oprocentowania stałego powoduje, że w przypadku wzrostów stóp procentowych (WIBOR-u), nie musimy się obawiać wyższej raty, jednak nie skorzystamy też z jej obniżenia. Kredytobiorcy rzadko wybierają tą formę oprocentowania, jednak może być ona odpowiednia dla kogoś, kto chce mieć swoje wydatki pod pełną kontrolą.
Ile zajmuje rozpatrzenie wniosku kredytowego przez bank hipoteczny?

Ile zajmuje rozpatrzenie wniosku kredytowego przez bank hipoteczny?

Pierwszym etapem procesu jest skompletowanie całego wniosku i dokumentów, dotyczących nieruchomości oraz zarobków. Procedura przyznania kredytu hipotecznego zależna jest od samego banku. Na czas oczekiwania na decyzję wpływa zainteresowanie danym produktem. W niektórych bankach przy bardziej korzystnych ofertach trzeba czekać nawet kilka miesięcy. Decyzja kredytowa jest bardzo istotnym elementem - należy dokładnie się zapoznać z jej treścią, gdyż zawiera wszystkie warunki, na jakich funkcjonować będzie umowa kredytowa. Dużo łatwiej negocjować warunki decyzji, niż już podpisaną umowę, bądźmy więc czujni.
Jakie warunki należy spełnić by otrzymać kredyt hipoteczny?

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny?

Każdy bank ma nieco inne kryteria wydawania decyzji kredytowej, dlatego w różnych instytucjach możemy otrzymać różne odpowiedzi. Najważniejszymi kryteriami jest: źródło oraz wysokość dochodu, wiek kredytobiorcy, jego historia kredytowa, zdolność kredytowa oraz możliwość zabezpieczenia się na kredytowanej nieruchomości.

Co jeszcze załatwisz z Expanderem

Pomożemy znaleźć nowe
mieszkanie lub dom

Zapytaj swojego eksperta o pomoc w znalezieniu wymarzonego domu lub mieszkania. Sprawdź jakie zniżki i benefity udało nam się wynegocjować z deweloperami w Twoim mieście! Pomoc Eksperta Nieruchomościowego w ramach rynku pierwotnego również jest bezpłatna!

Znajdziemy atrakcyjne
ubezpieczenie ze zniżką

Gdy ma się już swoje upragnione cztery kąty, to warto zadbać o swój spokój. Wybierając ubezpieczenie mieszkania z Expander, możesz otrzymać nawet kilkadziesiąt procent rabatu. Ekspert pomoże także w wyborze ubezpieczenia na życie, NNW czy OC i AC samochodu.

Sfinansujemy
pozostałe potrzeby

Pomożemy, gdy będziesz potrzebował dodatkowej gotówki. Samochód, remont, wesele – te i inne potrzeby sfinansujesz z naszą pomocą. W ofercie posiadamy również specjalne pożyczki dedykowane osobom posiadającym kredyt hipoteczny.

Pomożemy
Twojej firmie

Prowadzisz swój i biznes i potrzebujesz finasowania na bieżącą działalność? W naszej ofercie dla firm znajdziesz cały wachlarz produktów: kredyty na bieżącą działalność, obrotowe, inwestycyjne, dla deweloperów i wspólnot mieszkaniowych, leasing lub pożyczki leasingowe i wiele innych.

Umów się na rozmowę z ekspertem

Zobacz także

Kredyt refinansowy

Gdy masz już kredyt, ale mógłbyś mieć lepszy.

Kredyt konsolidacyjny

Połącz zobowiązania w jeden kredyt.

Pożyczka hipoteczna

Dla osób posiadających nieruchomość.

Kredyt hipoteczny to popularny sposób finansowania nieruchomości. Sprawdźmy, co można sfinansować środkami z kredytu hipotecznego, jak wybrać najkorzystniejszy i jakich błędów unikać w procesie wnioskowania.

Kredyt hipoteczny to kredyt celowy. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może przeznaczyć pozyskane z niego środki na konkretny, znany bankowi cel. Może to być:

  • kupno mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego;
  • kupno lub budowa domu;
  • kupno spółdzielczego prawa do lokalu;
  • kupno miejsca postojowego i/lub garażu,
  • kupno działki rekreacyjnej i/lub budowlanej;
  • remont i wykończenie nieruchomości;
  • adaptacja pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
  • kupno prawa do domu jednorodzinnego lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej;
  • zmiana spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.

Choć środkami z kredytu hipotecznego można sfinansować zakup wielu różnych nieruchomości i gruntów, najczęściej pełni on funkcję kredytu na mieszkanie, na dom (także kredytu pod budowę domu) lub na działkę budowlaną.

Kredyt hipoteczny a kredyt mieszkaniowy

Wbrew obiegowej opinii kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy, to nie to samo. Kredyt hipoteczny, to każdy kredyt, którego zabezpieczeniem jest wpis w księdze wieczystej nieruchomości. Kredytem hipotecznym jest m. in. kredyt mieszkaniowy, którego możesz wykorzystać wyłącznie na cele mieszkaniowe: kupno mieszkania, domu, czy wykup mieszkania komunalnego. Są jednak również inne kredyty hipoteczne np. przeznaczone na zakup lokalu usługowego, magazynu, czy innej nieruchomości nie służącej do zamieszkania.

Kredyt hipoteczny – warunki

Każdy bank stosuje własne warunki kredytu hipotecznego. W indywidualny sposób wylicza także zdolność kredytową. Osoby, które mają największe szanse na uzyskanie takiego kredytu to:

  • osoby w wieku 25 – 50 lat
  • zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony (to zdaniem banku zapewnia najwyższą stabilność dochodów),
  • posiadająca dobrą historię kredytową.

Duże znaczenie ma także poziom dochodów i kosztów życia i wysokość aktualnie spłacanych zobowiązań finansowych.

Kredyt na mieszkanie – oprocentowanie i koszty dodatkowe

Musisz wiedzieć, że oferty poszczególnych banków bardzo istotnie się od siebie różnią. Najlepsze z nich mają o kilkadziesiąt tysięcy niższy koszt niż te gorsze. Na te koszty składają się odsetki, prowizja za udzielenie i różnego rodzaju opłaty (np. za wycenę nieruchomości, za podwyższone ryzyko, za zbyt niski wkład własny). Do tego mogą dojść koszty produktów dodatkowych (np. konto, karta kredytowa, ubezpieczenie itp.), których zakup może obniżyć oprocentowanie kredytu lub prowizję, ale jednocześnie generuje inne koszty.

Ranking kredytów hipotecznych – najlepsze decyzje z pomocą eksperta

Kredyt na budowę domu, kredyt na mieszkanie, a nawet kredyt hipoteczny na remont jest zobowiązaniem, które będziesz spłacał przez kilka, kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt lat. Aby uniknąć długofalowych konsekwencji nieprzemyślanych decyzji, warto poprzedzić swój wybór rzetelnym porównaniem ofert różnych banków.

Samodzielne porównanie kredytów hipotecznych może być jednak bardzo czasochłonne i nieprecyzyjne. Zwłaszcza że dostępne w internecie rankingi kredytów hipotecznych dają jedynie cząstkowy obraz, nie uwzględniając specyficznych wymagań poszczególnych banków. Zależy Ci na tym, aby znaleźć kredyt dostosowany do Twoich potrzeb, oczekiwań i możliwości finansowych? Skorzystaj ze wsparcia eksperta.

Kredyt hipoteczny na dom – kompleksowe wsparcie na każdym etapie wnioskowania

Po przedstawieniu pośrednikowi swoich potrzeb oraz aktualnej sytuacji finansowej, specjalista wyselekcjonuje dla Ciebie kilka ofert kredytów pod hipotekę, które najlepiej spełnią Twoje oczekiwania. Poinformuje także, czy jest możliwe, aby uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego i jakie dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego należy dostarczyć. Dzięki temu unikniesz żmudnych poszukiwań na własną rękę i weźmiesz kredyt na korzystnych warunkach.

Kredyt na dom z Expanderem – krok po kroku

Aby znaleźć kredyt hipoteczny, który najlepiej spełni Twoje potrzeby i nie obciąży portfela:

  • wypełnij krótki formularz kontaktowy na stronie internetowej Expandera i poczekaj na kontakt ze strony pośrednika,
  • podczas spotkania (które może odbyć się także online) specjalista zweryfikuje Twoją zdolność kredytową w różnych bankach. Wskaże również oferty, które najlepiej odpowiadają na Twoje indywidualne potrzeby;
  • z pomocą eksperta wybierzesz 2-3 banki, w których złożycie wnioski kredytowe. To Ty podejmiesz ostateczną decyzję, wybierając kredytodawcę, z którym podpiszesz umowę.

Dlaczego właśnie Expander?

Expander to niekwestionowany lider branży pośrednictwa finansowego. Za jego pośrednictwem w II kwartale 2020 r. udzielono co 5. kredytu w Polsce! Na stabilną pozycję na rynku oraz lojalność i zaufanie klientów firma pracuje od 20 lat. Imponujący staż jest zasługą nie tylko przemyślanego zarządzania, ale przede wszystkim doświadczonych pośredników kredytowych i zadowolonych klientów. Expander współpracuje z największymi bankami komercyjnymi.

Dzięki temu, że z żadnym z nich Expander nie jest powiązany kapitałowo, eksperci mogą podejmować niezależne, najlepsze dla swoich klientów decyzje.

*Udział w rynku (co 5. kredyt) został obliczony na podstawie danych wewnętrznych Expander oraz danych NBP za okres II Q 2021 r.

**Udział w rynku na podstawie danych ZFPF i NBP za II Q 2021

***Wyliczenie ma charakter szacunkowy i oparte jest o różnicę prognozowanej maksymalnej wysokości dostępnej kwoty kredytu spośród ofert dostępnych za pośrednictwem Expander Advisors Sp. z o.o. zgodnie z następującymi założeniami: 4-osobowa rodzina o łącznych dochodach 10.000 złotych netto miesięcznie, wkład własny 20%. Wyliczenie sporządzone na dzień: 26.05.2022 r. Ostateczne warunki cenowe, jak również ostateczna decyzja kredytowa, uzależnione są od oceny zdolności kredytowej klienta dokonywanej przez bank.